+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Правовая природа процентов по договору займа

Договор займа является реальным договором, так как он считается заключенным с момента передачи заимодавцем заемщику денег или иных вещей. Следовательно, обещание предоставить заем еще не означает, что договор займа заключен. Сторонами договора займа могут быть любые дееспособные субъекты гражданского права — российские граждане, иностранные граждане, лица без гражданства, юридические лица, являющиеся собственниками своего имущества. Одностороннее изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается. Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками индивидуально-определенные вещи — автотранспортное средство, у которого имеется номер двигателя и номер кузова, такие вещи незаменимы; вещи, определенные родовыми признаками, характеризуются не какими-то отличительными признаками, а лишь общими родовыми признаками — гвозди, зерно, ГСМ и т. Договор займа может быть заключен как в устной, так и в письменной форме, однако договор заключается в письменной форме только в определенных случаях, предусмотренных ст.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Юрист Live. Договор займа: важные изменения 2018 года

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Проценты за пользование чужими денежными средствами: считаем и взыскиваем

ИПАТОВ В течение нескольких лет с момента принятия части первой ГК РФ внимание ведущих российских юристов, судей всех инстанций приковывал вопрос о правовой природе процентов за пользование чужими денежными средствами. Различные подходы в судебной практике, прямо противоположные точке зрения ученых-цивилистов, которые в своей совокупности охватывали практически все смежные гражданско-правовые институты, приводили к неоднозначному толкованию статьи ГК РФ, что отрицательно отражалось как на решении вопросов теории договорного права, так и на судебной практике.

Теоретический вопрос о правовой природе процентов годовых за пользование чужими денежными средствами очень важен в практическом плане, ведь от его решения зависели решения судов о применении или неприменении соответствующих правил ГК РФ об ответственности, возможности для кредитора использовать в отношении просрочившего должника несколько мер правовой защиты и, как следствие, - размер материальных потерь, которые взыскивались с нарушителей коммерческих обязательств.

Вообще возникло немало проблем, связанных с реализацией статьи ГК РФ, и необходимость их разрешения очевидна. Разброс мнений в правовой доктрине по вопросу о правовой природе процентов, предусмотренных ГК РФ, был настолько широк, что единой точки зрения вообще достичь не удалось.

Достаточно вспомнить различную юридическую квалификацию процентов, начисляемых в силу закона за неисполнение либо просрочку исполнения денежного обязательства: Таким образом, эти выводы если не прямо противоречат друг другу, то уж, во всяком случае, между собой не согласованы.

Различные точки зрения во многом были предопределены или учитывали положения законодательства, действовавшего в соответствующий период.

Так, до 1 января г. Если же наступала просрочка в исполнении денежного обязательства, связанного с предпринимательской деятельностью, либо денежного обязательства юридического лица, указанная неустойка подлежала оплате сверх процентов, взимаемых за пользование чужими средствами.

Таким образом, Основы г. Когда же сделка признавалась недействительной и требование истца вытекало из неосновательного обогащения, применялись за период до 3 августа г. Проведя системный анализ норм первой и второй частей ГК РФ в совокупности, высшие судебные инстанции пришли к выводу о том, что проценты годовых выступают в законе в трех различных качествах: 1 Плата за пользование чужими денежными средствами Статья ГК РФ узаконивает проценты годовых в качестве платы за правомерное пользование чужими деньгами.

Этот вывод обосновывается тем, что в соответствии со статьей ГК РФ коммерческий кредит - это кредит, предоставленный в качестве аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг коммерческий кредит , по договорам, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками.

В соответствии со ст. Из этого следует, что допускается взимание процентов годовых в качестве платы за пользование коммерческим кредитом. Или по договору купли-продажи п. Подлежащие уплате в данном случае проценты - законная неустойка.

В отношении подобных статей действует общий принцип: во всех случаях упоминания ГК РФ в нормах об отдельных видах договоров о взыскании процентов по статье ГК РФ за нарушения, допущенные контрагентом, если на его стороне нет обязательства по уплате денег то есть нет денежного обязательства , а есть только обязательство по передаче товара, выполнения работ, оказанию услуг, то во всех этих случаях речь идет о законной неустойке.

Соответственно подлежат применению общие нормы об ответственности, в том числе и ст. Отсылка в вышеописанных случаях к ст. Это лишь прием законодательной юридической техники, позволяющей не описывать в каждой статье, предусматривающей уплату процентов годовых неустойки , их размер и порядок взыскания.

Обращает на себя внимание начало этой статьи: здесь дан целый набор гипотез, построенный, может быть, не очень логично, но так, чтобы охватить все возможные ситуации пользования чужими денежными средствами.

Брагинского, В. Витрянского "Договорное право. Общие положения" Книга 1 включена в информационный банк согласно публикации - М. Поэтому, чтобы раскрыть содержание процентов с данной стороны, прежде всего, необходимо определить понятие "денежное обязательство".

Понятие "денежные обязательства" неизменно присутствует в сфере имущественных отношений с момента появления денег в качестве инструмента оборота.

Тем не менее количество научных исследований, посвященных денежным обязательствам, не так уж велико. Одной из отличительных особенностей денежного долга является то, что его сумма остается неизменной, несмотря на все возможные в будущем изменения в этой денежной единице. Иными словами, по общему правилу право остается безразличным к колебаниям курса валюты государства.

В этом проявляется "номинальный" характер денежного долга. Законодательство и судебная практика четко придерживаются этого принципа, не допуская переоценки денежных долгов в связи с падением покупательной способности валюты. Немногочисленные случаи возможности предъявления указанных требований прямо предусмотрены в законе ст.

Рассматривая понятие денежного долга, нельзя не обратить внимание на категорию основного долга, которая в последнее время часто употребляется.

Однако установить смысл данного понятия достаточно сложно, поскольку в различных судебных актах оно толкуется неоднозначно, а законодательное определение данной категории отсутствует. Как правило, в качестве основного долга и законодательство например, ст.

Основной денежный долг является предметом первоначального денежного обязательства. Основным долг называется в силу того, что отражает содержание основного главного в юридическом смысле слова обязательства.

Обязательство по уплате процентов на сумму долга полностью зависит от существования или нарушения главного обязательства, поэтому является дополнительным и входит в содержание основного денежного долга.

Так как одним из принципов имущественного оборота является его возмездность, и пользование чужими денежными средствами не составляет исключения, при использовании денежных средств не имеет значения основание, в результате которого происходит это использование, - правомерно или в результате совершения правонарушения.

Правовая природа полученного дохода от этого не изменяется. В противном случае теряется дисциплинирующий характер положений ст. Данная норма имеет важное значение для кредитора, поскольку является для него достаточно эффективным и легко применимым средством защиты от недобросовестного контрагента.

В этой связи возможность снижения суммы начисленных процентов по ст. Вместе с тем подобное решение ставит новую сложную проблему, которая неизбежно возникает на практике, - проблему соотношения процентов годовых различных видов в конкретных договорных моделях. К непростой и во многом неоднозначной проблеме одновременного взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами и других видов ответственности прежде всего - неустойки , на сегодняшний день уже решенной в судебной практике, добавилась проблема допустимости одновременного взыскания различных видов процентов годовых в рамках одного правоотношения.

Одновременное применение процентов годовых разных видов Возможны ситуации, когда одновременной уплате подлежат и проценты годовых как плата за пользование чужими денежными средствами, и проценты годовых как специальная мера гражданско-правовой ответственности или как законная неустойка.

Например, если договором купли-продажи предусмотрена обязанность уплаты продавцом процентов за коммерческий кредит, то это является платой за правомерное пользование чужими денежными средствами п. В случае неисполнения продавцом обязанности по передаче предварительно оплаченного товара на сумму предварительной оплаты подлежат уплате проценты в соответствии со ст.

При этом продолжают начисляться и проценты за пользование коммерческим кредитом. Поэтому получается, что должник обязан уплатить как бы "двойную ставку" процентов в соответствии со ст. С процессуальной точки зрения доказать обоснованность требований истца в отношении процентов по ст.

Учитывая зачетный характер процентов по отношению к убыткам и более простой характер доказывания, проценты являются наиболее привлекательной мерой ответственности должника с точки зрения кредитора. Данный вывод можно проиллюстрировать из судебной практики. В частности, в п. При этом, если иное не оговорено сторонами, указанные проценты должны уплачиваться ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Особенность процентов, предусмотренных ст. В случае же просрочки возврата суммы займа на ее сумму подлежат уплате проценты в размере и порядке, предусмотренных ст. Указанные проценты по своей природе представляют собой неустойку, то есть определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения обязательства ст.

Для кредитора сумма возможных убытков является максимальным пределом всех имущественных потерь, которые он понес об этом свидетельствует п. Любое требование сверх этой суммы приводит к неосновательному обогащению кредитора.

Невозможно также оправдать встречающиеся на практике попытки начисления предусмотренных ст. Такая возможность не предусмотрена действующим гражданским законодательством см.

Ошибочность подходов судов к данному вопросу можно подтвердить примером судебной практики. Государственное производственное предприятие "Ритм" обратилось в Арбитражный суд Ростовской области с иском о взыскании с АКБ "Агрооптторгбанк" млн.

До принятия решения истец в порядке ст. Решением от В апелляционном порядке законность решения не проверялась. Постановлением от В протесте предлагается состоявшиеся судебные акты отменить и передать дело на новое рассмотрение.

Начисление процентов за пользование чужими денежными средствами истец произвел не только на сумму депозита, но и на сумму процентов, подлежащих выплате, в то время как согласно п.

В остальной части иска отказано. Постановлением кассационной инстанции от В протесте предлагается все состоявшиеся судебные акты отменить, дело передать на новое рассмотрение. Пунктом 3.

Оплату за продукцию в установленный договором срок истец не получил, что и послужило основанием для предъявления иска о взыскании неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.

Суд, удовлетворив требования в части неустойки, во взыскании процентов отказал, сославшись на то, что они взимаются только в том случае, если договором не установлен иной размер процентов. Кассационная инстанция, поддерживая решение суда первой инстанции, посчитала требования истца о взыскании договорной неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами как взыскание убытков, ссылаясь на статьи и ГК РФ, признавая при этом договорную неустойку зачетной.

Таким образом, различно толкуя пункт 3. И наоборот, если взыскана неустойка, в остальной части - только убытки. Однако на практике к взысканию предъявляется все - неустойка, проценты по ст. Все это еще раз говорит о низкой правовой грамотности российских предпринимателей.

Если законодатель позволяет взыскать и неустойку, и проценты, то вопрос об их соотношении, скорее всего, будет решаться так: - если неустойка установлена законом, указом Президента РФ или постановлением, изданными до введения в действие части первой ГК РФ, то к отношениям, возникшим после этой даты, будет применяться только ответственность в соответствии со ст.

Если им при этом будут выдвигаться требования об одновременном взыскании и процентов, и неустойки, то судом приоритет будет отдан законной неустойке, так как это более общий вид ответственности; - если установлена договорная неустойка и возможно взыскание процентов по ст.

При требовании одновременного взыскания и того, и другого судом будет взыскана договорная неустойка, во взыскании процентов будет отказано. Таким образом, официальные разъяснения высших судебных инстанций развернули в новую плоскость проблему применения статьи ГК РФ.

Проценты за пользование денежными средствами

Пример 3. Так, заявление о вынесении судебного приказа подается в письменной форме и должно содержать: наименование суда, в который подается заявление; наименование взыскателя, его место жительства или место нахождения; наименование должника, его место жительства или место нахождения; требование взыскателя и обстоятельства, на которых оно основано; документы, подтверждающие обоснованность требования взыскателя; перечень прилагаемых документов. В случае истребования движимого имущества в заявлении должна быть указана стоимость этого имущества.

Правовая природа процентов, начисляемых в соответствии со ст. Таким образом, следует отличать проценты за пользование заемными средствами по договору ст. Данное отличие влияет на очередность погашения сумм при недостаточности средств для закрытия задолженности по денежному обязательству.

Проценты первого вида п. Такая квалификация названных процентов по договору займа не вызывает возражений в юридической литературе, а с практической точки зрения означает, что при неуплате указанных процентов заемщиком в добровольном порядке сумма причитающихся займодавцу процентов взимается с заемщика по требованию займодавца судом по правилам взыскания основного долга. Именно на такой позиции основана и судебно-арбитражная практика, о чем может свидетельствовать одно из разъяснений, содержащихся в совместном Постановлении Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября г. Проценты второго вида п. Хохлов по этому поводу писал: "Статья устанавливает новые правила о последствиях просрочки возврата суммы займа.

Чужие среди своих, свои среди чужих

Кредит и связанные сделки: острые вопросы правоприменительной практики Финансовые сделки — одна из самых непростых категорий обязательственного права. В них много нюансов, а их участниками, как правило, являются профессионалы в сфере финансовых услуг, которые стремятся свои услуги максимально монетизировать. В результате в кредитных договорах, помимо стандартной обязанности заемщика вернуть долг и заплатить проценты за его пользование, появляются дополнительные условия о выплатах заемщиком банку тех или иных комиссий. Но насколько обоснованны и правомерны наиболее распространенные из них? Помимо уплаты процентов в кредитных договорах, особенно если речь идет не о потребительском кредитовании, а о кредитовании компаний, могут быть предусмотрены различные комиссии, такие как плата за досрочный возврат или досрочное погашение кредита и пр. По поводу одних комиссий судебная практика уже определилась — они незаконны, например комиссия за ведение ссудных счетов — у банковского сообщества появилось понимание, что вряд ли такая комиссия устоит в случае судебного разбирательства. По поводу других вообще сомнений не было — их появление в кредитном договоре совершенно оправданно, например комиссия за поддержание кредитной линии. Но есть комиссии пограничные — например комиссия за выдачу кредита или другие похожие комиссии, которые могут вызывать как положительное, так и отрицательное отношение суда. О правовой природе договора займа Правовая природа договора займа заключается в том, что одно лицо дает деньги в пользование другому лицу, и это другое лицо возвращает полученные деньги и оплачивает пользование.

Проценты за пользование кредитом в свете судебной практики (Михеева И.Е.)

Статьи для юриста Договор займа, заключаемый между физическими лицами. Возврат денежных средств по договору займа Нередко в нашей жизни возникают ситуации, когда для решения жизненных проблем появляется необходимость в срочном получении денежных средств. Это может быть связано с приобретением дорогих вещей, таких как квартира или машина, или с инвестированием в самого себя, например, в образование. Конечно, можно обратиться в банк, собрать все требуемые документы и получить под процент, определенный условиями договора, необходимую сумму.

ИПАТОВ В течение нескольких лет с момента принятия части первой ГК РФ внимание ведущих российских юристов, судей всех инстанций приковывал вопрос о правовой природе процентов за пользование чужими денежными средствами.

Проценты за пользование кредитом в свете судебной практики Михеева И. Дата размещения статьи: К отношениям по кредитному договору согласно п.

An error occurred.

Материал с изменениями на Понятие договора займа По договору займа одна сторона займодавец передает или обязуется передать в собственность другой стороне заемщику деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег сумму займа или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг ст. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Соколов, старший преподаватель кафедры гражданского права и процесса Государственного университета управления Россия, Москва Yury-sokolov mail. Автор приходит к выводу о том, что в случае придания ломбарду специального статуса кредитной организации договор между ломбардом и физическим лицом о предоставлении денежных средств под залог движимого имущества на условиях возврата можно считать кредитным договором. Ключевые слова: ломбард, договор кредитования, договор займа, краткосрочный заем, залог движимого имущества. Уже более семи лет действует Федеральный закон от Закон о ломбардах и Гражданский кодекс РФ называют данный договор договором краткосрочного займа под залог движимых вещей. Законодатель в ст.

Кредит и связанные сделки: правомерность банковских комиссий

Журнал "Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование" Номер Декабрь г Платность пользования чужими денежными средствами Кмить С. В особенности, если эти активы представляют собой денежные средства. Признаваемое цивилистами экономическое свойство абсолютной хозяйственной полезности денег обусловлено тем, что по сравнению со всеми иными видами имущества деньги позволяют участнику гражданского оборота получить в обмен на них любое имущественное благо с наименьшими трансакционными издержками. Поэтому в юридической литературе справедливо отмечается, что "…обладание денежными средствами даже в течение непродолжительного времени считается определенным благом" 1.

Учитывая санкционную правовую природу процентов, стоит отметить, что . Между сторонами был заключен договор поставки.

Виды договора займа 3. Микрофинансирование за рубежом 4. Большинство договорных обязательств, которые заключают участники гражданского оборота, представляют собой возмездные отношения.

В отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства. Из обзора судебной практики Верховного Суда РФ от В обоснование требований указали, что 28 июля г.

Справка Природу процентов за пользование денежными средствами легко понять, если вспомнить пословицу "Дорога ложка к обеду". Иначе говоря, сегодняшние деньги дороже, чем завтрашние. Потому что, если мне нужны деньги сегодня и некто предоставил их мне, отказавшись от них ради меня, за такое согласие подождать в экономике это называется платой за отложенное потребление я должна ему заплатить. Данная плата традиционно взимается в форме процента.

Обсуждая возмездность договоров займа и кредита, нельзя не затронуть учение о процентах.

О чужих денежных средствах и процентах за пользование ими Одной из проблемных новелл отечественного права является институт процентов за пользование чужими денежными средствами. Суханов Е. Тот, у кого находятся денежные средства, подлежащие передаче другому лицу кредитору, потерпевшему и т. Однако в связи с тем, что в статье ГК не установлен законный размер процентов за пользование чужими денежными средствами, на практике эти проценты ошибочно принимают за проценты годовых, предусмотренных в статье ГК. Есипова Л.

Таким образом, при разрешении споров о взыскании процентов суды определяют, требует истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве коммерческого кредита, либо применения ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства. Анализ судебной практики позволяет сделать вывод о том, что проценты, начисляемые на сумму коммерческого кредита, не являются мерой ответственности. Однако позиции судов расходятся в части определения возможности снижения размера указанных процентов на основании ст. Вывод из судебной практики: По вопросу о правовой природе процентов за пользование коммерческим кредитом и о возможности их взыскания в полном объеме существует две позиции судов. Позиция 1. Проценты за пользование коммерческим кредитом не являются мерой ответственности и взыскиваются в полном объеме, даже если заимодавец также требует уплаты неустойки или процентов за пользование чужими средствами. Согласно статье Кодекса к коммерческому кредиту относятся гражданско-правовые обязательства, предусматривающие отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты.

Правовая природа процентов, подлежащих уплате при неисполнении денежных обязательств ст. С момента введения в действие части первой ГК РФ судебно-арбитражная практика испытывала значительные затруднения как в квалификации мер воздействия, предусмотренных его ст. Монография М.

Комментарии 14
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. eximpriv

    Пейсатой укрохазарии плевать на граждан, иногда создается впечатление что делается это специально, чтоб побольше граждан выехало на пмж в польшу росию, чехию и т.д.